云南設(shè)立民營(yíng)銀行的條件

一、工作思路和主要工作

國(guó)務(wù)院明確提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)”，但設(shè)立民營(yíng)銀行的相關(guān)辦法尚未出臺(tái)，準(zhǔn)入條件及許可程序還不明確。為規(guī)范和引導(dǎo)我省民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，做好民營(yíng)銀行培育、申報(bào)工作，提高民營(yíng)銀行在云南設(shè)立的可能性，力爭(zhēng)民營(yíng)銀行設(shè)立工作走在全國(guó)前列，按照“四個(gè)一批”的工作思路，即儲(chǔ)備一批、輔導(dǎo)一批、培育一批、推薦一批，加快民營(yíng)銀行設(shè)立步伐，推動(dòng)我省民營(yíng)金融做強(qiáng)做大。

（一）建立民營(yíng)銀行儲(chǔ)備庫(kù)。對(duì)有意向成立民營(yíng)銀行的企業(yè)和自然人，建立統(tǒng)一的企業(yè)和自然人資源庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)互通，使各級(jí)政府和有關(guān)部門能夠全面了解我省民營(yíng)銀行培育情況，同時(shí)便于企業(yè)和自然人了解設(shè)立民營(yíng)銀行有關(guān)政府法規(guī)和程序。

（二）大力開(kāi)展設(shè)立民營(yíng)銀行政策輔導(dǎo)工作。省金融辦將聯(lián)合云南銀監(jiān)局采取定期或不定期的方式，組織入庫(kù)企業(yè)和自然人進(jìn)行政策輔導(dǎo)。

（三）積極開(kāi)展民營(yíng)銀行發(fā)起人培育工作。對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成長(zhǎng)性好的優(yōu)秀企業(yè)和信譽(yù)卓著的自然人，設(shè)立方案具有地方產(chǎn)業(yè)特色、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)可控的進(jìn)行重點(diǎn)培育。

（四）審慎開(kāi)展民營(yíng)銀行發(fā)起人資質(zhì)審查推薦工作。健全民營(yíng)銀行篩選和評(píng)審機(jī)制，對(duì)發(fā)起人資質(zhì)進(jìn)行審慎審查，對(duì)符合條件的積極向銀監(jiān)會(huì)推薦申報(bào)。

二、設(shè)立民營(yíng)銀行的基本條件（暫定），待中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策正式發(fā)布后再作相應(yīng)調(diào)整

（一）股本結(jié)構(gòu)

民營(yíng)銀行注冊(cè)資本金應(yīng)不低于人民幣10億元。主發(fā)起股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的10%，單個(gè)自然人持股比例不得超過(guò)股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過(guò)股本總額的20%；股東人數(shù)原則上不超過(guò)20人。

（二）股東的選擇

主發(fā)起人必須是當(dāng)?shù)赜幸欢ń?jīng)濟(jì)實(shí)力和地方特色的優(yōu)質(zhì)股份制企業(yè)，除符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求外，還需具備以下條件：要求最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。所有發(fā)起人最近２年內(nèi)無(wú)不良經(jīng)營(yíng)記錄和違規(guī)記錄，入股資金來(lái)源必須真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

自然人股東除符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求外，還需具備以下條件：有完全民事行為能力和良好的社會(huì)聲譽(yù)；無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；有較強(qiáng)的資金實(shí)力，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

（三）治理結(jié)構(gòu)

民營(yíng)銀行應(yīng)建立良好的法人治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮董事會(huì)、股東大會(huì)和高管人員的作用，依照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行公司治理指引》法律法規(guī)的要求，建立健全公司治理機(jī)制。嚴(yán)格區(qū)分決策和經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格區(qū)分所有人和管理人的職能，董事會(huì)與經(jīng)營(yíng)管理層分開(kāi)；董事會(huì)組成包含獨(dú)立董事，獨(dú)立董事應(yīng)沒(méi)有牽涉對(duì)其獨(dú)立判斷造成重大影響的業(yè)務(wù)和關(guān)系；銀行股東不得干預(yù)經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)管理行為，確保經(jīng)營(yíng)管理層獨(dú)立性。

民營(yíng)銀行擬任高管人員必須符合商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的任職資格條件，可從現(xiàn)有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中選擇有豐富經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)高管擔(dān)任。

三、推薦和申報(bào)

各州市金融辦要積極向省金融辦推薦基本符合條件的企業(yè)或自然人并報(bào)送下列有關(guān)資料：

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和住所，擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況、和可行性研究報(bào)告，以及擬設(shè)立民營(yíng)銀行具有特色的經(jīng)營(yíng)方針、未來(lái)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等；

（二）股東基本情況。發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例；擬設(shè)立民銀銀行股東名冊(cè)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例、法人股東當(dāng)年度年檢合格的營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件、會(huì)計(jì)報(bào)表、信用情況證明等；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)當(dāng)承諾遵守國(guó)家及省有關(guān)民營(yíng)銀行的有關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源真實(shí)合法，未以借貸資金和他人委托資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立民銀銀行的協(xié)議；

（五）章程草案。章程草案應(yīng)當(dāng)包含公司合法經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的有關(guān)內(nèi)容；

（六）籌建方案。包括擬設(shè)民營(yíng)銀行的職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)、主要管理制度、選址方案、任職管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)及簡(jiǎn)歷。

省金融辦將根據(jù)上報(bào)的情況，確定列入民營(yíng)銀行儲(chǔ)備庫(kù)名單，并聯(lián)合云南銀監(jiān)局對(duì)入庫(kù)企業(yè)和自然人進(jìn)行政策輔導(dǎo)，確定重點(diǎn)培育名單。

四、篩選和評(píng)審

成立由省金融辦牽頭，人民銀行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局等部門專家為成員的專家評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)民營(yíng)銀行的篩選和評(píng)審工作。評(píng)審工作結(jié)束后，由省金融辦呈報(bào)省政府審定。

民營(yíng)銀行培育工作涉及面廣，任務(wù)較重，各地要高度重視，摸清轄區(qū)情況，積極開(kāi)展主發(fā)起人推薦工作。